부자 아빠 가난한 아빠 2:현금흐름 사분면과 돈을 관리하는 7가지 방법

'부자 아빠 가난한 아빠' 1편에 대한 전세계 독자들의 열렬한 반응과 좀 더 구체적 조언을 원하는 요구에 부응하여 출간된 속편. 돈에 대한 고정관념에서 벗어났다면 이제는 현명한 돈 관리에 돌입하여야 한다. 봉급 생활자와 자영업자, 사업가, 투자가의 네 부류에서 당신이 원하는 부류에 들기 원한다면 마음을 다잡고 이 책을 읽어라. 당신이 돈을 보살필 줄 알고, 관리할 줄 안다면 돈은 당신에게 스스로 다가올 것이다.

1. 돈을 버는 서로 다른 네 가지 방식 
서로 다른 아버지, 서로 다른 돈의 개념 
같은 돈이라도 버는 방식은 서로 다르다 
왜 사람들은 〈자유〉보다 〈안정〉을 택할까 
사업가의 길로 가는 세 가지 방법 
투자가들의 7단계 유형 
돈은 눈으로 보는 것이 아니다 

2. 돈을 보는 두 가지 시각, 돈을 쓰는 두 가지 방법 
우리는 어떤 사람이 되어야 할까 
돈을 논리적으로 볼 것인가, 감정적으로 볼 것인가 
돈을 벌고, 돈을 쓰고, 세금을 내는 두 가지 서로 다른 방식 

3. 부자들이 들려주는 돈 관리 7가지 방법 
작게, 시간을 갖고 시작하라 
돈 관리 첫번째 방법 : 다른 사람을 위한 사업이 아니라 자기 자신을 위한 사업을 하라 
돈 관리 두번째 방법 : 당신의 현금흐름을 통제하라 
돈 관리 세번째 방법 : 〈위험해 보이는 것〉과 정말 〈위험한 것〉의 차이를 알라 
돈 관리 네번째 방법 : 어떤 유형의 투자가가 될 것인지를 결정하라 
돈 관리 다섯번째 방법 : 당신만의 스승을 찾아라 
돈 관리 여섯번째 방법 : 실망을 자신의 자산으로 만들어라 
돈 관리 일곱번째 방법 : 자신에 대한 믿음을 가져라 
글을 마치며

이들은 종종 이렇게 말하는 사람들이다. '투자는 위험한 것입니다' 이들에게는 그 말이 사실이다. 하지만 투자가 위험한 것이기 때문은 아니다. 위험한 것은 그들에게 공식적인 경제적 훈련과 지식이 부족하다는 것이다.삶은 돈보다 중요하다. 그러나 돈은 삶을 지탱하는 데 중요한 것이다. 사람들은 읽기와 쓰기, 운전과 컴퓨터는 배우지만 돈 관리는 배우려 하지 않는다. 그러나 그것이야말로 정말 위험한 것이다.사람들은 눈으로 95%를 투자하고 5%만 머리로 투자한다. 사람들은 부동산이나 주식을 본후에 종종 피상적으로 대충 눈으로 보는것이나 중개인이 애기하는것이나 혹은 동료직원의 귀뜸에 근거해서 결정을 내린다. 그들은 종종 이성적으로가 아니라 감정적으로 사곤한다. 투자는 위험한것이 아니다. 오히려 배우지 않는것이 위험한것이다. 잃는것을 두려워하는 사람들은 평생 같은일을 한다. 사랑이 없는 결혼생활을 계속 지속하려는 사람 희망이 없는 직업에 계속 매달리는 사람, 아무런 미래도 없는 마을에 계속 사는 사람, 자신들을 퇴보시키는 사람들과 계속 친구로 지내는 사람부자 아버지는 미소를 지으면서 자리에서 일어나 내 손을 흔들었다. '네가 행동했다는 것이 나는 기쁘다' 부자 아버지가 말했다.'대부분의 사람들은 생각만 하고 행동은 하지 않는다. 무엇인가를 하면 실수를 하게 된다. 그리고 우리는 실수에서 가장 많이 배운다. 정말로 중요한 것은 교실에서 배울 수 없음을 기억해라. 그것은 행동하고, 실수하고, 그런 후에 개선해 가면서만 배울 수 있다. 바로 그 때 지혜를 얻게 된다.' 나는 기분이 좀더 나아졌다. 그리고 이제는 배울 준비가 되어 있었다.부자 아버지는 내가 깊은 감정적 실망들을 다루는 법을 배우도록 도와주었다. 그분은 종종 이렇게 얘기했다. “자수성가한 부자들이 별로 없는 이유는 실망을 견뎌내는 사람들이 별로 없기 때문이다. 그들은 실망을 직면하는 법을 배우지 않고 대신에 그것을 피하면서 살아간다” <중략> 하지만 효과가 없었던 것은 아이디어가 아니었다. 그보다는 실망이 그들을 좌절시켰다. 그들은 인내심의 부족 때문에 실망을 했고, 그런 실망 때문에 패배를 했다. 많은 경우에 이와 같은 인내심 부족은 그들이 즉각적인 경제적 보상을 받지 못하기 때문에 일어난다.부유함의 정의는 다음과 같다. 우리가 물리적으로 일하지 않으면서도 (혹은 우리 가족 가운데 누가 물리적으로 일하지 않으면서도) 삶의 질을 유지하면서 생활할 수 있는 날들(days)의 수(number). 예를 들어, 당신의 월간 지출이 1천 달러라고 가정하자. 그리고 저축으로 3천달러를 갖고 있다고 하자. 그러면 당신의 부유함은 대락 3개월 혹은 90일이 된다. 부유함은 금액이 아닌 시간으로 측정된다. 1994년이 되면서 아내와 나는 (특별한 경제적 격변이 없는 한) 확실한 부자의 길로 들어섰다. 이제는 투자에서 나오는 수입이 월간 지출보다 더 컸기 때문이다.백만 달러를 번 부자가 세금을 전혀 내지 않았다? 금년 초에 나는 어떤 신문 기자와 인터뷰를 했다. 인터뷰 동안에 그 사람은 내가 작년에 얼마나 많은 돈을 벌었는지 물었다. 나는 이렇게 대답했다. '대략 백만 달러를 벌었습니다.' '그러면 세금은 얼마나 냈습니까?' 기자가 물었다. '거의 내지 않았습니다' 내가 말했다. '그 돈은 자본 소득으로 번 것이고, 나는 그런 세금을 영원히 연기할 수 있습니다. 나는 세 건의 부동산을 팔았고 미국의 세법 1031조의 교환 거래를 이용했습니다. 는 그 돈을 만지지도 못했습니다. 나는 그것을 훨씬 더 큰 부동산에 재투자 했습니다.' 며칠 후에 그 신문은 이런 기사를 실었다. <백만 달러를 번 부자가 세금을 전혀 내지 않았다.> 먼저 걸어야만 뛸 수가 있다. 즉 아기 걸음부터 시작해서 겉고, 그런 후에 뛰어야 한다. 이것이 내가 권하는 길이다. 이 길이 마음에 들지 않으면 빠르고 쉬운 방식으로 빨리 부자가 되기를 원하는 수백만의 사람들이 하는 것을 하면 된다. 그러니까 복권을 사는 것이다. 누가 아는가? 어쩌면 대박이 터질지도 모른다.돈을 잃는 두려움에 대해서, 전문적인 투자가들은 자기 돈을 잃는 위험은 최소화하면서 여전히 높은 수익을 올리는 사람들이다. 반면에 투자를 잘 모르는 사람들은 위험만 크게 안고 수익은 조금 밖에 올리지 못한다. 내가 보는 견지에서 그 모든 위험은 사분면의 왼쪽 편에 있다돈은 아이디어에 불과하다. 당신이 더 많은 돈을 원한다면 먼저 생각을 바꾸어야 한다. 자수성가한 사람들은 누구나 작은 아이디어로 시작해서 그것을 무언가 큰 것으로 바꾸었다. 투자에 대해서도 마찬가지이다. 몇 달러만 있으면 시작할 수 있고 그것을 무언가 큰 것으로 만들 수 있다. 돈에 대한 교육과 지혜가 중요하다. 일찍 시작하라. 책을 사라. 강연에 가라. 실천하라. 그리고 작게 시작하라. 내가 5천 달러의 현금을 백만 달러의 자산으로 키워 매달 5천 달러의 현금 흐름을 만드는 데는 6년도 걸리지 않았다. 하지만 나는 어렸을 때 공부를 시작했다. 나는 어렸을 때 공부를 시작했다. 나는 여러분도 배우고 공부할 것을 권유한다. 그것은 그렇게 어렵지 않다. 사실 그것은 맛을 보면 쉽다고 할 수 있다.대부분의 우리는 모든 사분면에서 성공할 수 있는 잠재력을 갖고 있다. 그 모든 것은 성공에 대한 우리의 의지력에 달려 있다. 부자 아버지는 이렇게 얘기했다. '열정이 사업을 만든다. 두려움은 사업을 만들지 못한다' 사분면을 바꾸는 데 따르는 문제는 종종 우리가 받아온 관거 교육에서 비롯된다. 우리는 두려움의 감정을 기본적인 자극제로 사용해 우리가 특정한 방식으로 생각하고 행동하게 만드는 집안에서 자랐다. 예를 들면, '너 숙제했니? 숙제하지 않으면 학교에서 낙제되고 친구들이 놀릴 거야', '자꾸만 얼굴을 찡그리면 얼굴이 그런 모급으로 굳어진다', '성적이 좋지 않으면 안전하고 안정적인 좋은 직장을 얻지 못해'라는 말을 반복적으로 들으면서 자랐다. 글쎄, 오늘날 많은 사람들이 좋은 성적을 올렸지만, 이제는 점점 더 안전하고 안정적인 좋은 직장은 줄어들고 있다. 따라서 많은 사람들은(성적인 좋은 사람들도)자기 사업을 할 필요가 있으며 남의 사업을 지켜주는 직장을 찾는 데서 벗어날 필요가 있다.당신은 모든 것에 능숙할 수 없을지도 모르지만, 시간을 갖고 배울 필요가 있는 것을 개발하면 당신의 세상은 빠르게 변할 것이다. 당신이 배울 필요가 있음을 아는 것에서 절대로 달아나지 말라.당신의 두려움과 의심들에 도전하라. 그러면 당신에게 새로운 세상들이 열릴 것이다.당신은 도대체 언제 성인이 될 것인가 당신이 이성적인 것이 아닌 감정적으로 생각하고 있는지 알 수 있는 한가지 방법은 당신이 대화에서 -하고싶다라는 단어를 사용할 때이다. 예를 들어 감정이나 느낌으로 움직이는 많은 사람들은 이런 얘기를 할 것이다. 나는 운동을 하고 싶지 않아. 하지만 이들은 논리적으로는 운동을 해야함을 알고 있는 것이다. 나는 종종 대학 졸업장을 받으면서 학자금융자청구서도 함께 받는 젊은 사람들을 만난다. 교육비를 댄 사람이 그들의 부모들이라면 그때는 부모들이 몇년동안 경제적인 덫에 갇힌다. 자본가는 두려움을 새로운 지식과 새로운 재산으로 바꾼다. 이들에게 삶이라는 게임은 돈이 돈을 버는 게임이다. 이들은 다른 어떤 게임보다 돈 버는 게임을 좋아한다. 골프보다 정원가꾸기 보다 혹은 빈둥거리기 보다.... 우리는 사분면의 오른쪽 편에 속하는 기술과 사고방식이 있는 사람이 됨으로써 그런 변화들에서 비롯되는 기회들을 제대로 인식할 수 있고 적절한 행동을 통해 결국은 경제적인 성공을 가질 수 있다.누구든지 변할수 있다.하지만 사분면을 바꾸는 것은 직장을 바꾸는 것과는 같지 않다.사분면을 바꾸는 것은 종종 핵심적인 수준에서 자신이 누구인지, 어떻게 생각하는지, 그리고 세상을 어떻게 보는지를 바꾸는 것이다. 어떤 사람들은 다른 사람들보다 더 쉽게 변할 수 있는데,그 이유는 간단하지. 그런 사람들은 변화를 환영하기 때문이다. 반면에 다른 사람들은 변화에 저항 한다.그리고 사분면을 바꾸는 것은 많은 경우에 삶을 바꾸는 경험이다. 그것은 애벌레가 나비로 변하는 그 오래 된 이야기만큼이나 심오한 변화이다.자기만 변하는 것이 아니라 친구들도 변하게 딘다.'너의 수익은 네가 살 때 만들어진다. 결코 네가 팔 때 만들어지는 것이 아니다.' 부자 아버지는 자신이 어떤 부채나 위험을 안더라도 그것은 그것을 사는 날부터 의미가 있어야 함을 분명하게 지적했다. 그것은 경제가 나빠져도 의미가 있어야만 했고 경제가 좋아져도 의미가 있어야만 했다. ---'너는 위험과 부채를 안으면 반드시 보상을 받아야 한다.' '생각하라. 그러면 부자가 되리라 Think and Grow rich' --부자가 되려면 <생각할> 필요가 있다. 군중을 따라가기보다 독립적으로 생각해라. 내가 볼 때 부자들의 한 가지 위대한 자산은 그들이 다른 사람들과 다르게 생각한다는 것이다.내가 얘기할 수 있는 것은 당신이 경제적으로 성공하는 데 필요한 모든 것은 바로 지금 당신에게 있음을 믿으라는 것뿐이다. 신이 주신 당신의 천부적인 재능을 끌어내는 데 필요한 것이라곤 당신의 욕망, 의지력, 그리고 당신에게 독특한 천재성과 재능이 있다는 깊은 믿음뿐이다.내가 부자 아버지에게서 그렇게도 많은 것을 배운 한 가지 이유는 그분에게는 나를 가르칠 자유 시간이 많았기 때문이다. 그분은 더 성공할 수록 더 많은 자유 시간과 돈이 생겼다. 사업이 더 잘되어도 그분은 더 열심히 일할 필요가 없었다. 그분은 그냥 고용한 전문경영인에게 시스템을 확장하고 더 많은 사람을 채용해 그 일을 시키도록 하면 그만이었다. 투자 결과가 좋으면 그분은 다시 재투자를 해 더 많은 돈을 벌었다. 그분은 자신의 아들과 내게 더 많은 시간을 쓰면서 자신이 사업과 투자에서 하는 모든 것을 우리에게 설명했다. 나는 학교에서 배우는 것보다 그분에게서 더 많은 것을 배웠다. 우리가 사분면의 오른쪽 편에 속하는 사업가 그룹인 [B]와 투자가 그룹인 [I]에서 열심히 일하면 이런 결과가 나타난다. 교육을 많이 받은 내 진짜 아버지도 열심히 일했지만, 그분은 사분면의 왼쪽 편에서 열심히 일했다. 그분은 열심히 일해서 승진을 하고 더 많은 책임을 떠맡게 되면서 아이들과 보낼 자유 시간은 점점 더 줄어들게 되었다. 그분은 아침 7시에 출근했고, 우리는 종종 그분을 볼 수가 없었다. 우리가 잠자리에 든 후에야 아버지가 집에 왔기 때문이다. 우리가 사분면의 왼쪽 편에서 열심히 일해 성공하면 이런 일이 일어난다. 성공은 점점 더 적은 시간을 갖다준다. 그결과 돈은 더 벌지 몰라도.나는 목표설정에 관한 어떤 강좌에 등록한 적이 있다. 그때는 1970년대 중반이었고, 나는 내가 목표설정을 배우기 위해 150달러와 아름다운 토요일 및 일요일을 쓰고 있다는 것을 믿을 수가 없었다. 차라리 나는 파도타기를 하고 싶었다. 그런데 나는 어떤 사람에게 돈을 내고 목표설정을 배우려 하고 있었다. 나는 몇 번이나 환불을 받으려 했다. 하지만 내가 그 강좌에서 배운 것은 내가 삶에서 원하는 것을 달성하는 데 도움이 되었다. 그때 강사는 칠판에 다음의 세 단어를 적었다. BE-DO-HAVE (한 사람이 되어라. 을 해라. 을 가져라.) 그 강사는 골프를 예를 들었다. 많은 사람들은 새로운 골프채 세트를 사면서 그것으로 경기력이 향상되기를 바랍니다. 그러면서 그들은 프로 골퍼의 태도나 사고방식, 그리고 믿음 같은 것은 상관하지 않죠. 엉터리 골퍼는 새로운 골프채 세트가 있어도 여전히 엉터리 골퍼로 남을 뿐입니다. 이어서 그 강사는 투자에 대해 애기했다. 많은 사람들은 주식이나 뮤추얼 펀드를 사면 금방 부자가 될 것이라고 생각합니다. 그러나 주식, 뮤추얼펀드, 부동산, 혹은 채권을 산다고 무조건 부자가 되지는 않습니다. 전문적인 투자가들이 하는 것을 따라한다고 해서 경제적인 성공이 보장되지는 않죠. 패배적이고 부정적인 사고방식을 갖고 있는 사람은 어떤 주식이나 채권, 부동산, 혹은 뮤추얼 펀드를 사건 늘 패하게 마련이다.'그런 이유로 투자가 열 명 가운데 아홉 명은 돈을 벌지 못한다.' 부자 아버지가 말했다. '그렇다고 꼭 돈을 잃는 것은 아니지만 벌지도 못한다. 말하자면 본전치기를 하면서 벌기도 하고 잃기도 한다는 거지. 왜 그런가 하면 그들은 눈과 감정으로 투자를 하지 머리로는 투자하지 않기 때문이다. 많은 사람들은 빨리 부자가 되고 싶어 투자를 한다. 그래서 그들은 투자가가 되지 못하고 결국에는 몽상가, 환상가, 도박꾼, 혹은 사기꾼이 되버리고 말지. 세상에는 그런 사람들이 무척 많다. 이제 자리에 앉아 네가 산 이 거래를 다시 훑어보자. 나는 네가 어떻게 그것을 이기는 거래로 바꿀 수 있는지 가르치겠다. 나는 네가 눈으로 볼 수 없는 것을 마음으로, 머리로 보도록 가르치겠다.' <앞으로 가는 큰 걸음> 대신에 나는 앞으로 가는 <아기 걸음> 을 강력하게 추천한다. 장기적인 경제적 성공은 당신의 걸음이 얼마나 큰지로 측정되지 않는다. 장기적인 경제적 성공은 걸음들의 숫자, 당신이 가고자 하는 방향, 그리고 연도들의 숫자로 측정된다. 사실은 이것이 어느 경우에건 성공이냐 실패냐의 공식이다. <먼저 걸어야만 뛸 수가 있다.> 다시 말하면 아기 걸음부터 시작해서 걷고, 그런 후에 뛰어야 한다. 이것이 내가 권하는 길이다. 이 길이 마음에 들지 않으면 빠르고 쉬운 방식으로 빨리 부자가 되기를 원하는 수백만의 사람들이 하는 것을 하면 된다. 그러니까 복권을 사는 것이다. 누가 아는가? 어쩌면 대박이 터질지도 모른다. 이런 사람들은 또 이렇게 얘기한다. '사업과 투자는 위험한 것입니다' 내가 볼 때 사업과 투자는 위험한 것이 아니다. 오히려 배우지 않는 것이 위험한 것이다. 마찬가지로, 잘못된 정보는 위험한 것이며 <안전하고 안정적인 직장> 에 의존하는 것은 다른 무엇보다 가장 위험한 것이다. 자산을 사는 것은 위험하지 않다. 사람들이 자산이라고 말하는 부채를 사는 것이 위험하다. 자기 사업을 하는 것은 위험하지 않다. 다른 사람의 사업을 해주고 먼저 그들에게 지불하는 것이 위험하다. <앞으로 가는 큰 걸음> 대신에 나는 앞으로 가는 <아기 걸음> 을 강력하게 추천한다. 장기적인 경제적 성공은 당신의 걸음이 얼마나 큰지로 측정되지 않는다. 장기적인 경제적 성공은 걸음들의 숫자, 당신이 가고자 하는 방향, 그리고 연도들의 숫자로 측정된다. 사실은 이것이 어느 경우에건 성공이냐 실패냐의 공식이다. <먼저 걸어야만 뛸 수가 있다.> 다시 말하면 아기 걸음부터 시작해서 걷고, 그런 후에 뛰어야 한다. 이것이 내가 권하는 길이다. 이 길이 마음에 들지 않으면 빠르고 쉬운 방식으로 빨리 부자가 되기를 원하는 수백만의 사람들이 하는 것을 하면 된다. 그러니까 복권을 사는 것이다. 누가 아는가? 어쩌면 대박이 터질지도 모른다. 이런 사람들은 또 이렇게 얘기한다. '사업과 투자는 위험한 것입니다' 내가 볼 때 사업과 투자는 위험한 것이 아니다. 오히려 배우지 않는 것이 위험한 것이다. 마찬가지로, 잘못된 정보는 위험한 것이며 <안전하고 안정적인 직장> 에 의존하는 것은 다른 무엇보다 가장 위험한 것이다. 자산을 사는 것은 위험하지 않다. 사람들이 자산이라고 말하는 부채를 사는 것이 위험하다. 자기 사업을 하는 것은 위험하지 않다. 다른 사람의 사업을 해주고 먼저 그들에게 지불하는 것이 위험하다.

같은 돈이라도 돈을 버는 방식은 서로 다르다 

제1부 돈을 버는 서로 다른 네 가지 방식에서는 현금흐름 사분면 중 각각 봉급 생활자와 자영업자, 사업가, 투자가 그룹 중에서 각각의 그룹에 속해 있는 사람들의 핵심적인 차이를 다루고 있다. 왜 어떤 사람들은 '봉급 생활자' 그룹에 더 끌리면서 그쪽에서 나오지 않고 갇히려 하는지, 그러면서 왜 그렇게 투덜거리며 자신의 신세를 한탄하는지, 그리고 왜 어떤 사람들은 '투자가' 그룹에 더 이끌리면서 위험을 즐기는지, 왜 어떤 사람들은 '사업가'그룹에 속하면서 물건을 파는 것보다 시스템을 파는 것을 더 즐기는지 등을 각 그룹에 속하는 사람들의 개인적 특성과 성향을 비교해 가면서 분석하고 있다. 

제2부 돈을 보는 두 가지 시각, 돈을 쓰는 두 가지 방법 

자신들의 직장이나 직업에 대해서만 아는 사람들은 다리가 하나뿐인 사람들이다. 이런 사람들은 경제적인 위기가 닥칠 때마다 다리가 둘인 사람들보다 더 뒤뚱거린다. 제2부에서는 사람들의 개인적인 변화를 다루고 있다. 즉 지금 우리는 어떤 사람이고, 앞으로 무엇을 하고, 미래에는 어떤 사람이 되어야 할지에 초점을 맞추고 있다. 

제3부 부자들이 들려주는 돈 관리 7가지 방법 

투자가 위험한 것은 아니다. 위험한 것은 경제적 훈련과 지식이 부족한 것이다. 
그리고 가장 위험한 것은 아무것도 배우지 않는다는 것이다. 
제3부에서는 현금흐름 사분면의 오른쪽 편에 속하는 '사업가'나 '투자가' 그룹으로 가기위해 밟아야 하는 일곱 단계를 설명한다. 

즉 현명한 돈 관리 7가지 방법을 알려준다. 저자가 제시하는 돈 관리 7가지 방법 중 첫 번째 방법은, 다른 사람을 위한 사업이 아니라 자기 자신을 위한 사업을 한다. 둘째 자신의 현금흐름을 통제한다. 셋째 '위험해 보이는 것'과 '정말 위험한 것'의 차이를 안다. 넷째, 자신이 어떤 유형의 투자가가 될 것인기 결정한다, 다섯째, 자신만의 스승을 찾는다. 여섯째, 실망을 자신만의 자산으로 만든다. 일곱번째, 자신에 대한 믿음을 가지라고 제시한다.